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A n z e i g e ( n )

Kredit für Freiberufler

(auch von Kapitalanlegern, als Alternative zum Bankkredit)

Banken vergeben nur ungern Kredite an Selbständige, sofern es sich nicht um größere Kreditvolumina handelt, wie sie etwa von mittelständischen Firmen nachgefragt werden.

Denn bevor Kredite für Freiberufler und andere Selbständige vergeben werden können, müssen Banken die Profitabilität des jeweiligen Tätigkeitsfeldes durchleuchten und bewerten. Der Aufwand dafür ist weitaus größer, als die Prüfung der Bonität eines Arbeitnehmers. Auch die Risiken sind höher. Deshalb rechnet sich ein Kredit für Freiberufler für Banken nur bei höheren Kreditbeträgen.

siehe auch weiter unten:
  • Alternative zum Bank- Kredit für Freiberufler: Kredite von privaten Anlegern
  • Kredite für Freiberufler im Internet oft problemloser zu haben, als in Bankfilialen

Freiberufler Kredit aus Sicht der Banken

Der Freiberufler Kredit wird von Banken in punkto Risiko und Prüfaufwand etwas weniger kritisch gesehen, als Kredite an gewerblich Selbständige. Ein paar Banken vergeben nur Kredite an selbständige Freiberufler. Sie gewähren also Gewerbetreibenden keinen Kredit. Freiberufler sind Selbständige, die nicht der Gewerbeordnung unterliegen. Dazu gehören unter anderem wissenschaftliche, schriftstellerische und unterrichtende Tätigkeiten. Die Vergabechancen beim Kredit für Freiberufler sind umso besser, je sicherer und regelmäßiger das Einkommen des Freiberuflers ist.

Obergrenze für Kredit: Freiberufler -Ertragsstärke maßgebend

Auch bei Freiberuflern hängen die maximal erzielbaren Umsätze und Erträge einzig von den Aufträgen ab, die sie akquirieren und abarbeiten können. Je nach Branche und Tätigkeitsfeld gibt es dazu Erfahrungswerte, die Banken zur Beurteilung heranziehen. Dabei spielt auch eine Rolle, ob Freiberufler allein arbeiten oder ob sie Mitarbeiter beschäftigen und wie viele.

Ferner gehen sowohl die Höhe und die Struktur der geschäftlichen Kosten, als auch die Kosten der Lebensführung des Freiberuflers in die Beurteilung ein, wie viel Kredit Freiberufler im Einzelfall maximal von einer Bank bekommen können.

Tilgungsstetigkeit beim Kredit: Freiberufler zahlen zuverlässiger

Einige Banken beschränken ihr Angebot an Selbständige vor allem deshalb auf Kredite für Freiberufler, weil zu diesen viele Ärzte, Anwälte, Ingenieure, Steuerberater und Notare mit hohem Einkommen gehören, deren Einkünfte stabiler und regelmäßiger sind, als bei gewerblich Selbständigen.

Ausfallrisiko beim Kredit: Freiberufler sind besser abgesichert

Auch sind Freiberufler häufig Mitglieder von Versorgungswerken und damit besser abgesichert, falls sie arbeitsunfähig werden. Dies trägt ebenso dazu bei, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit beim Freiberufler Kredit statistisch geringer ist.

Kredit für Freiberufler und Selbständige von Kapitalanlegern

In Fällen, in denen Banken einem gewerblich Selbständigen oder Freiberufler Kredit nur gegen übermäßig hohe Kreditzinsen gewähren wollen oder sich gar ganz verweigern, kann dieser versuchen, Geld von einem oder mehreren Kapitalanlegern zu erhalten. Oft ist solch ein Kredit für Freiberufler und Selbständige leichter zu bekommen, als von Banken, und nicht selten sogar günstiger.

Denn für private Anleger sind Risikoabschätzungen, wie Banken sie für Kredite an Selbständige vornehmen, meist 'ein Buch mit sieben Siegeln'. Privatanleger lassen sich im Gegensatz zu Banken relativ leicht mit positiven Statements zum Geschäftsfeld eines Freiberuflers zufriedenstellen (mehr dazu im Folgenden)

Kredite für Freiberufler von Anlegern online aufnehmen

Von Kapitalanlegern sind Kredite für Freiberufler ebenso wie Kredite an Selbständige mit gewerblichem Hintergrund in erster Linie online zu bekommen. Denn das Modell, Kreditsuchende direkt mit Kapitalanlegern zusammenzubringen, um die Kreditaufnahme unmittelbar zu organisieren, entstand im Internet.

Freiberufler Kredit, ohne dass Bank der Hauptverdiener

Dabei ist zwar immer auch eine Bank im Spiel, jedoch nur als Transferinstanz für den Geldfluss. Die Kredite werden also nicht auf Rechnung irgendeiner hauptsächlich daran verdienenden Bank vergeben. Die Kreditkonditionen ergeben sich in einer Art Auktion, wobei Kreditnehmer teils vorgeben können, welchen Kreditzins sie maximal bezahlen wollen. In der Regel hat man als Kreditnehmer keinen Kontakt zu den gebenden Anlegern und die Abwicklung erfolgt automatisch über das betreffende Vermittlungsportal und dessen Transferbank.

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