A n z e i g e ( n )
(Hinweis: Die Begriffe Kredit, Darlehen und Finanzierung bezeichnen
im Kern dasselbe und werden synonym verwendet.)
Wichtiges zur Kreditanfrage an Banken und zum Umgang
mit Ihren persönlichen Daten
Zunächst kurz die Klärung einer wichtigen Frage, die uns so oder ähnlich oft gestellt wird:
Bevor ich einen Kredit beantrage, will ich erstmal wissen, wieviel Zinsen eine Bank bei meiner Bonität fordert. Ich sehe aber auf Bank-Webseiten immer nur die Möglichkeit "Kredit beantragen". Wie erfahre ich, was eine Bank von mir an Zinsen verlangt?
Antwort:
Ein Internet-Kreditantrag gilt immer als kostenlose, unverbindliche Kreditanfrage
Tatsächlich findet man auf Bank-Webseiten in der Regel keine ausdrückliche Kreditanfrage-Option. Warum, wissen nur die Banken. Die Formulare und die Links sind fast immer mit "Kreditantrag" oder "Kredit beantragen" benannt. Die Befürchtung, ein Antrag könnte zur Kreditnahme verpflichten, ist aber falsch. Er gilt immer als kostenlose Kreditanfrage, die zu nichts verpflichtet.
Denn ein Kreditvertrag muss gesetzlich zwingend schriftlich vereinbart werden. Erst wenn er von beiden Parteien unterschrieben ist, tritt er in Kraft. Deshalb schicken Banken nach einem Online-Antrag den Kreditvertrag mit den endgültigen Konditionen zum Unterschreiben zu. Schickt man den Vertrag zurück, hat man noch ein gesetzliches Rücktrittsrecht binnen 14 Tagen.
Man kann also nur durch Ausfüllen eines Kreditantrags erfahren, ob man einen Kredit bekommt und zu welchen Konditionen. Es geht nicht anders.
Ist es nicht unfair, gar nicht zu reagieren und Vertragsunterlagen zu entsorgen?
Banken verraten nun mal erst dann, ob sie jemandem einen Kredit geben und zu welchen Kosten, wenn sie dessen wirtschaftliche Lage kennen. Und sie schicken gleich einen Vertrag, um das Ganze zügig unter Dach und Fach zu bringen, wodurch nebenbei ein psychologischer Druck auf den Kunden aufgebaut wird, sich darauf einzulassen.
Zum Vergleichen müssen Sie aber unbedingt Konditionen mehrerer Banken vorliegen haben, die Ihnen persönlich zugesagt sind. Dass dies nicht einfacher geht, ist Schuld der Banken. Nehmen Sie also ruhig in kauf, dass sich bei Ihnen Vertragsangebote sammeln, wenn Banken die tatsächlichen Kreditkosten nicht einfacher verraten wollen. Wenn Banken Unterlagen verschicken und Interessenten nicht reagieren, was oft vorkommt, ist dies normaler Werbeaufwand.
Die kostenlose Kreditanfrage und Ihre persönlichen Daten
Kostenlose Kreditanfragen durch Kreditanträge sind die einzige Möglichkeit um zu erfahren, was Kredite, Darlehen oder Finanzierungen bei einzelnen Banken für Sie persönlich wirklich kosten. Denn alle nicht Ihrer Person bonitätshalber verbindlich zugesagten Zinswerte und sonstigen Konditionen, aus der Werbung oder irgendwelchen Tabellen oder Vergleichsrechnern im Web, sind letztlich wertlos.
Bei solch einer Kreditanfrage kommen Sie nicht umhin, vertrauliche persönliche Daten preiszugeben. Sonst erfahren Sie von keiner Bank, wie viel gerade Sie wirklich für Ihren Kredit zu zahlen haben. Zu diesen Daten gehören meist:
- Name, Anschrift, Geburtstag, Familienstand, Zahl der Kinder
- selbständig oder angestellt, Dauer des bestehenden Arbeitsverhältnisses
- Einkünfte (monatliches Netto-Einkommen, evtl. Rente, Kindergeld, etc.)
- Ausgaben (Miete, evtl. Unterhalt, Raten für evtl. schon laufende Kredite, etc.)
Diese Daten brauchen Sie nur einmal zusammenzustellen. Sie können die Daten für mehrere  Kreditanfragen an verschiedene Banken immer wieder verwenden, die Sie ja unbedingt tätigen sollten, um vergleichen zu können. Zwar raten auch wir ebenso wie Verbraucherschützer jedem, mit seinen Daten pfleglich umzugehen und nur so viel preiszugeben wie unbedingt nötig. Doch bei einer Kreditanfrage an eine Bank bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als die verlangten Informationen zu geben. Sonst müssen Sie auf Kredite ganz verzichten.
Banken sind natürlich gesetzlich verpflichtet, Ihre Daten zu schützen. Auch sind Banken wie kaum eine andere Institution auf öffentliches Vertrauen angewiesen. Deshalb können sich Banken keine negativen Schlagzeilen in den Medien leisten und treiben in der Regel viel Aufwand für den Datenschutz. Ihre Daten sollten dort also sicher aufgehoben sein.
Besonderheiten der Kreditangebote-Webseiten verschiedener Banken
Wenn Sie über einen Link auf eine Kreditangebot-Webseite einer Bank kommen, kann diese je nach Bank sehr unterschiedlich aussehen. Hier einige Möglichkeiten und wie Sie weiter vorgehen sollten:
(Achtung: je nach Webseite, Browser und Monitor oder Touch-Screen, verbirgt sich manchmal wichtiges unterhalb des Sichtausschnitts, obwohl die Seite vollständig aussieht. Scrollen Sie deshalb immer nach unten, damit Ihnen nichts entgeht!):
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Sie landen zunächst auf einer Infoseite für Privatkunden, auf der kurze Informationen zu verschiedenen Produkten oder Sparten der Bank stehen.
--> Suchen Sie nach einem Link, der auf eine Seite für die Kreditart weist, die Sie suchen und klicken Sie sich weiter durch.
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Sie landen auf einer Seite mit einer Art einfachem Kreditrechner, auf dem Sie einen Kreditbetrag und eventuell die Kreditlaufzeit, die gewünschte Höhe der Rückzahlungsraten und den Verwendungszweck eingeben können. Meist folgen nach Eingabe dieser Werte und dem Klicken auf "weiter" ein oder mehrere Formularabschnitte zur Eingabe Ihrer persönlichen Daten.
--> Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag und die weiteren Werte ein, und auf den weiteren Formularen Ihre persönlichen Daten.
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Sie landen auf einer Seite, auf der schon Informationen zu einer bestimmten Kreditart und zur Höhe der Kreditzinsen stehen. Dazu ein kleines Formular zum Anfordern von kostenlosem Infomaterial und Kredit-Antragsformular per Post, in das wenige persönliche Daten einzutragen sind wie etwa Name, Anschrift und Geburtstag.
--> Beachten Sie die Zinszahlen nicht weiter und fordern Sie durch Eintragen Ihrer Daten die kostenlosen Unterlagen an. Eine eventuelle Hotline-Nummer anzurufen macht erst Sinn, wenn Sie das Infomaterial bekommen und gelesen haben. Fordern Sie mit dem Antragsformular Ihr persönliches Kreditangebot mit den Ihnen zugesagten Konditionen an.
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