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A n z e i g e ( n )
Teure 0,0% Finanzierung: Bank-Darlehen oft billiger
Beispiel: Möbel- und Autofinanzierung bzw. Kfz Finanzierung!
(die Begriffe Kredit, Darlehen und Finanzierung bezeichnen dasselbe)
Banken geben von sich aus keine Kredite ohne Zinsen -
0,0% Finanzierung des Handels Lockvogel und Rabattbremse
Wenn Auto-, Möbel- oder Handelshäuser 0% Finanzierungen anbieten, erreichen sie damit zwei
Ziele. Kunden lockt die Aussicht auf Ratenzahlung ohne Zinsen. Falls es wirklich keine Haken oder versteckte Zusatzkosten gibt, geben sie so auch angesichts kurzer Laufzeiten nur einen winzigen Rabatt. Doch damit wird Ziel zwei erreicht und ein Preisvergleich mit billigeren Anbietern und das Fragen nach großen Bar-Rabatten vereitelt.
Deshalb ist es besser, selbst einen günstigen Ratenkredit einer Bank aufzunehmen und mit dem Geld beim wirklich billigsten Händler zu kaufen. Meist lässt sich dort auch noch ein großer Barzahlungsrabatt aushandeln. So kommen Sie zu weit geringeren Monatsraten als bei Käufen mit verbundener 0% Finanzierung. Rechenbeispiele zum Auto- und Küchenkauf - auch übertragbar auf andere Güter - und wertvolle Tipps und Infos haben wir für Sie bereitgestellt unter:
So zahlen Sie weit geringere Raten als bei jeder 0% Finanzierung für Autos, Möbel, Küchen, Elektro.... und kaufen günstiger.
Falls Sie sich doch auf Angebote mit 0% Finanzierung einlassen, sollten Sie diese sehr genau prüfen. Kommen Gebühren dazu, die im Kleingedruckten versteckt sind? Oder sind etwa "sonstige Kosten" in der
Jahresabrechnung der vom Händler vermittelten finanzierenden Bank möglich? Dann kann sich schnell die Null aus der Null Finanzierung in eine große Zahl verwandeln.
Da auch bei 0,0% Finanzierungen Schufa-Anfragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit erfolgen, könnte ferner die Finanzierung wegen zu geringer Bonität abgelehnt werden. Oft wird dann wegen des höheren Risikos Ratenzahlung mit hohen Kreditzinsen angeboten.
Häuft sich so etwas bei einem Anbieter, könnte die 0% Finanzierung nur reiner Lockvogel sein. Ob einem Händler oder seiner finanzierenden Bank die Kreditwürdigkeit eines Kunden gut genug ist, entscheiden diese schließlich nach belieben, ohne dass jemand dies kontrollieren kann. Die Gefahr straflosen Missbrauchs ist also groß.
Wer sich mit 0% anlocken und eine Finanzierung verkaufen lässt, bei der er doch noch Zinsen zahlt, statt nach einem billigen Ratenkredit einer Bank zu suchen und damit beim billigsten Anbieter zu kaufen, dem ist nicht zu helfen.
0% Finanzierung oft Schmiermittel zum Durchsetzen überhöht angesetzter Listenpreise
Weil Händler und Banken mit solchen Angeboten bei Verbrauchern oft völlig falsche Vorstellungen erzeugen, haben wir diesem Thema einen
neuen Artikel gewidmet.
Darin erfahren Sie:
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Warum Angebote mit 0 Prozent Finanzierungen oft nur einem winzigen Rabatt entsprechen und Preisvergleiche mit Billiganbietern und große Rabatte vereiteln (mit Rechenbeispielen).
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Welche schwerwiegenden Nachteile Angebote mit 0% Finanzierungen oft haben.
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Kleine Anbieter sind oft billiger als große Autohäuser, Möbel-, Filial- und Handelsketten, wo die Aufschläge bis zu 1000% (bei Möbeln) reichen und deren teure Werbung der Kunde zahlt.
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Wie Sie besser und billiger fahren als bei Minizins- und 0% Finanzierungen von Auto-, Möbel-, Filial- und Handelsketten.
Wenn Sie Finanzierungen des Handels in Anspruch nehmen, wird man Ihnen in der Regel keinen gewichtigen Rabatt geben, der über einen vielleicht schon in der Werbung in Aussicht gestellten kleinen Rabatt hinausgeht. Ob es sich dabei um eine 0,0% Finanzierung oder um Finanzierungen mit normalem Effektivzins handelt, spielt keine Rolle. Besonders bei der Autofinanzierung oder teuren Anschaffungen wie Möbeln, Küchen, Elektrogeräten etc. verzichten Sie automatisch auf sonst mögliche hohe Barzahlungs- Rabatte, wenn Sie sich auf einen Raten- Kredit oder eine 0,0% Finanzierung einlassen. Nicht selten beziehen sich aber Rabatte, die bereits in Angebote einkalkuliert und werblich hervorgehoben sind, auf so hohe Ausgangspreise - besonders bei Möbeln -, dass selbst die reduzierten Preise noch viel Luft enthalten, die Sie für weitere Rabattforderungen ausnutzen könnten.
Oft können Sie als Barzahler mit etwas Verhandlungsgeschick einen hohen Barzahlungsrabatt herausholen und damit viel mehr sparen, als die Zinsen für ein Darlehen für Ihren Kauf von einer unabhängigen Bank kosten, vor allem bei der Möbel-, Autofinanzierung oder Kfz Finanzierung. Sie zahlen dann insgesamt viel weniger, als wenn Sie eine vom Händler angebotene 0 Prozent Finanzierung nutzen. Denn gewährt ein Händler eine 0,0% Finanzierung, entstehen ihm Finanzierungskosten, die er durch einen höheren Verkaufspreis oder Verweigern eines gewichtigen Rabattes wieder hereinholen muss. Sie fahren also mit einem selbst aufgenommenen Bank-Darlehen unter dem Strich oft besser, vor allem wenn Sie sich Möbel oder ein Auto finanzieren lassen.
Möbel sind in punkto Qualität und Gegenwert schwer einzuschätzen. Deshalb werden Möbel- und Küchenangebote oft mit gewaltigen Aufschlägen von vereinzelt bis zu 1000% kalkuliert, wodurch der ausgewiesene Normalpreis häufig ein regelrechter Mondpreis ist. Dann wird mit unglaublichen Rabatten auf diese Mondpreise geworben und dazu oft noch eine Null Finanzierung angeboten, um Kunden zu locken. Trotz solcher Monsterrabatte und dem Angebot einer 0 Prozent Finanzierung enthält aber der reduzierte Preis meist noch viel Abwärts-Spielraum. Wenn Sie hier nicht versuchen, den Preis noch weiter herunterzuhandeln, zahlen Sie oft viel zu viel. Wählen Sie aber einen Raten Kredit oder eine 0,0% Finanzierung des Händlers, bekommen Sie in der Regel keinen gewichtigen weiteren Rabatt. Oft mit der Begründung, dass Sie schließlich per Darlehen kaufen, statt bar zu zahlen.
Falls Sie bei Händlern, die Raten Kredit oder Null Prozent Finanzierung anbieten, Möbel entdecken, die Sie unbedingt haben wollen, so versuchen Sie, den Preis herunterzuhandeln, gegen Barzahlung mit Geld, das Sie per Bank Darlehen bzw. Kredit aufnehmen. Am besten schätzen Sie ab, welchen Anteil vom Kaufpreis Sie finanzieren müssen und beschaffen sich Ihr Bank Darlehen vor dem Händlerbesuch. Dann können Sie flexibel und selbstsicher einen hohen Rabatt heraushandeln.
Gehen Sie dazu online auf die Angebotsseiten der infrage kommenden Banken. Stellen Sie dort unverbindliche Darlehen- bzw. Kredit-Anfragen entsprechend Ihrem Finanzierungsbedarf. Vergleichen Sie die Ergebnisse und schließen Sie bei der Bank ab, die Ihnen die günstigste Finanzierung bietet. Bei einer Auto Finanzierung oder anderen Finanzierungen können Sie ähnlich vorgehen. Wie Sie dabei am besten verfahren und was Sie beachten sollten, haben wir zusammengefasst unter:
Nur so finden Sie die billigsten Kredite, Darlehen und (besser als 0%) Finanzierungen.
Bonitätsprüfung auch bei 0,0% Autofinanzierung bzw. Kfz Finanzierung
Ihre Kreditwürdigkeit wird meist auch bei einer 0,0% Finanzierung über den Händler geprüft werden. Auch wenn es sich um eine 0,0% Autofinanzierung bzw. Kfz Finanzierung mit Sicherungsabtretung handelt. Insofern ergibt sich in dieser Hinsicht selbst beim Auto finanzieren meist kein Vorteil gegenüber unabhängigen Bank- Finanzierungen. Also weder die über Händler angebotene 0,0% Finanzierung noch die Autofinanzierung bieten Schlupflöcher für Verbraucher, die von Banken keinen Kredit mehr bekommen. In der Regel werden ohnehin über Händler abgewickelte Finanzierungen einschließlich Auto Finanzierung letztendlich von Banken finanziert. Viele Autohersteller betreiben zu diesem Zweck eigene Banken.
Rechenbeispiel: 0,0% Finanzierung kontra Bank-Darlehen bei einer Autofinanzierung
Eine Werbung mit "0,0% Finanzierung" oder "Null Prozent Finanzierung" lässt vermuten, man bekäme etwas geschenkt. Doch man verschenkt leicht selbst etwas, wenn man die Händlerfinanzierung nutzt und so darauf verzichten muss, stattdessen einen Rabatt herauszuhandeln.
Hier eine hypothetische Beispielrechnung (Auto Finanzierung mit bonitätsabhängigen Darlehen Zinsen, 20% Barzahler-Rabatt mit Autohändler ausgehandelt):
Händler- Bank-
0,0% Finanzierung Autofinanzierung
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Auto Listenpreis 20000,00 EURO 20000,00 EURO
Ihr Barzahler-Rabatt 0% 20%
Ihr Finanzierungsbedarf 20000,00 EURO 16000,00 EURO
effektiver Jahreszins 0% 5,5%
Darlehen Laufzeit (Monate) 36 36
Ihre monatliche Rate 555,55 EURO 482,17 EURO
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Ihr Gesamtaufwand 20000,00 EURO 17358,07 EURO
Sie sparen beim 2641,93 EURO
Bank-Darlehen ============
Selbst wenn bei Ihrem Bank-Darlehen Ihr effektiver Jahreszins bei recht hohen 11% statt 5,5% läge, würden Sie immer noch 1283,68 EUR gegenüber der 0,0% Finanzierung des Händlers sparen. Bei der heutigen Lage auf dem Automarkt sind aber oft höhere Rabatte möglich. Nachlässe von bis zu mehr als 30% sind bei manchen Automarken und -modellen durchaus erreichbar, wodurch die Rechnung für Bank- Finanzierungen entsprechend noch vorteilhafter ausfällt.
Würde Ihnen der Händler keine 0 Prozent Finanzierung anbieten, sondern eine mit geringem Effektivzins von vielleicht 1% bis 3%, so ergäbe die obige Beispielrechnung einen entsprechend noch viel größeren Vorteil für die Barzahlung mit Rabatt, mit dem Geld aus einem selbst beschafften, freien Bankkredit.
Sie sehen am obigen Beispiel gut, wie gering der Vorteil einer 0% Finanzierung eines Händlers ist, wenn man ihn mit einem guten Barzahlungsrabatt vergleicht, der die Kosten für eine eigene Bankfinanzierung mehrfach übertrifft.
Staatliche Prämien, Auto Finanzierung und Rabatte
Falls Sie eine staatliche Prämie in Anspruch nehmen wollen, klammern Sie diese beim Händler zunächst völlig aus. Autohändler versuchen vor allem bei Kleinwagen weniger Rabatt zu geben, wenn eine staatliche Prämie im Spiel ist. Händler haben aber damit überhaupt nichts zu tun, ebenso wie die Art der Autofinanzierung hier keine Rolle spielt. Sie ist eine Zuwendung des Staates an Autokäufer, ob Barzahlung oder Auto Finanzierung über Händler oder ein Bank Darlehen. Handeln Sie also den Autopreis hartnäckig herunter und kommen Sie frühestens wenn der Preis feststeht, eventuell wegen der Abwicklung, auf die Prämie zurück.
Ihre Chancen sind groß, speziell zum Zweck der Autofinanzierung sehr günstige Finanzierungen zu bekommen. Denn hier besteht die Möglichkeit der Sicherungsabtretung, die bei der Autofinanzierung bzw. Kfz Finanzierung sehr häufig angewandt wird. Dabei finanziert der Darlehensgeber Ihnen das neue Auto und behält solange Sie es abbezahlen, den Fahrzeugbrief. Der Darlehensgeber kann den Wagen verkaufen, wenn Sie Ihren Verpflichtungen nicht nachkommen. Damit ist das Ausfallrisiko für ihn relativ gering, sodass er eine Auto Finanzierung entsprechend billiger anbieten kann und Sie profitieren von günstigeren Zinsen für Ihr Darlehen.
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