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Selbstständig Kredit von Privat -Anlegern oder eher von Banken?

Wer beruflich selbstständig Kredit weit unter 100000 Euro benötigt, stößt bei vielen Banken auf wenig Gegenliebe. Denn wer selbstständig ist, hat kein das Kredit-Risiko minderndes, regelmäßiges Einkommen.

Wenn jemand mit dem Status selbstständig Kredit beantragt, müssen Banken deshalb die Ertragskraft und die Aussichten seiner Tätigkeit oder seines Geschäftsmodells ergründen. Ein Aufwand, der ungleich höher ist, als die Bonitätsprüfung bei Arbeitnehmern, und der sich für Banken erst ab einer gewissen Kredithöhe lohnt.

Eine Alternative zum Bank- Kredit an Selbständige ist der Kredit von Privat-Anlegern.

Privatkredit für Selbständige:

Leichter Kredite von Privat -Anlegern zu bekommen, als von Banken

Von Privat -Anlegern lässt sich ein Privatkredit für Selbständige mit besseren Aussichten auf Erfolg erbitten, als von Banken. Denn private Kapitalanleger haben weniger Bedenken. Sie geben umso eher einen Privatkredit, je positiver für sie der Selbständige und der Kreditzweck erscheinen und je weiter die erzielbaren Kreditzinsen über dem Zinsniveau gewöhnlicher Kapitalanlagen liegen.

Die Chancen für Kredite von Privat -Anlegern stehen derzeit gut, weil Anlagen wie etwa Festgeld, festverzinsliche Anleihen und auch Staatsanleihen, kaum noch Zinsen bringen und Privatanleger deshalb risikobereiter sind.

Privatkredit für Selbstständige per Online-Auktion

Die Tabelle ganz unten enthält unter anderem zwei Portale, über die auch selbständig Tätige Kapitalanlegern leichter einen Privatkredit 'entlocken' können, als Banken einen regulären Ratenkredit.

Bei beiden Portalen können Kreditsucher ihren Wunsch nach einem Privatkredit für Selbstständige in Form einzelner Kreditprojekte online präsentieren. Kapitalanleger können sich dann in einer Art Auktion an Kreditprojekten beteiligen, bis jeweils der gewünschte Kreditbetrag erreicht ist.

Selbstständig Kredit von Privat -Anlegern bekommen:

Gute Präsentation kann Risiken beim Kredit an Selbständige kaschieren

Jeder Kreditsucher beschreibt bei seinem Kreditprojekt mit einem kurzen, möglichst aussagekräftigen Text, seine Situation und was er mit dem Geld vorhat. Je geschickter und positiver diese Präsentation formuliert ist, die natürlich wahrheitsgemäß sein muss, desto eher wird die angestrebte Summe zusammenkommen. Bei positivem Gesamtbild, einschließlich Bonität und übriger Daten, sind hier geringe Kreditzinsen möglich, trotz des Status Selbstständig. Kredit von Privat -Anlegern gibt es umgekehrt bei ersichtlich hohem Risiko nur zu recht hohen Zinsen. Banken geben in letzteren sehr risikoreichen Fällen meist gar keinen Kredit an Selbständige.

Wenn Sie also Kredite von Privat -Anlegern bekommen wollen, dann setzen Sie Ihr Kreditprojekt ebenso sorgfältig auf, wie Sie etwa ein entscheidendes Kundengespräch vorbereiten würden!

Parallele Suche des billigsten Bankkredits alternativ zum Kredit von Privat -Anlegern

Kreditnehmer möchten wenig Zinsen zahlen, Geldanleger jedoch viel kassieren. Sollte sich für ein Kreditprojekt in der Auktion ein zu hoher Kreditzins ergeben, so ist es gut zu wissen, ob einem vielleicht doch noch irgendeine Bank einen billigeren Kredit geben würde.

Deshalb und um eine höhere Zusagenquote zu erreichen, hat das zweite in der Tabelle unten gelistete Portal sein Konzept mittlerweile erweitert. Es fragt zusätzlich bei einigen Top- und Nischenbanken unverbindlich und schufaneutral an, welche Bank dem einzelnen selbstständig Kredit Suchenden angesichts seiner speziellen Lage und Bonität, einen Online Kredit zusagen würde, und welche davon am günstigsten. Der Kreditsuchende kann sich am Ende für die für ihn beste Möglichkeit entscheiden. Wer sich ausschließlich für Kredite von Privat -Anlegern interessiert, beachte bitte den Hinweis in der Tabelle.

Kredit als Selbstständiger immer auch bei Banken anfragen

Ohnehin empfiehlt es sich generell, auch persönliche Kreditanfragen an Banken zu richten. Denn jeder Fall ist anders und es lässt sich nie im voraus sagen, ob man mit einem Privat- Kredit als Selbstständiger billiger fährt, oder mit einem Bankkredit.

Bank- Finanzierung für Selbständige:

Knifflig: Kredit als Selbstständiger in Bankfiliale beantragen

Versucht man in Sachen Kredit als Selbstständiger sein Glück bei einer Bank, so muss man deutlich mehr Überzeugungsarbeit leisten, als es Kredite von Privat -Anlegern erfordern.

Besucht man eine Bank zudem persönlich, so ist es zunächst einmal unerlässlich, einen guten Eindruck zu machen. Denn im Gegensatz zum Online Kredit hängt die Kreditgewährung hier sehr vom Ermessen einzelner Bankangestellter ab, und damit auch von Sympathie und Antipathie.

Wer geschäftlich schon etabliert ist und zudem gute bisherige Zahlen vorlegen kann, hat es naturgemäß leichter. Er sollte der Bank seine unternehmerischen Qualitäten durch gute Bilanzen, Jahresabschlüsse, betriebswirtschaftliche Auswertungen und Steuerbescheide belegen.

Finanzierung für Selbstständige in einer frühen Phase

Wer dies noch nicht kann, sollte ein plausibles, detailliertes Konzept vorlegen können, das die Bank überzeugt. Und zwar hinsichtlich der Wirtschaftlichkeit des praktizierten Geschäftsmodells und der mit der Finanzierung geplanten Investition. Falls bekannte Risiken bestehen, sollte man angeben können, wie diesen begegnet werden soll und warum die Chancen die Risiken überwiegen.

Online Kredit für Selbstständige einfacher zu bekommen

Die Tabelle unten enthält auch drei Banken, die Online Kredite an Freiberufler und teils sogar an gewerblich Selbständige vergeben.

Ein Online Kredit ist für Selbstständige partiell leichter zu bekommen. Denn die persönliche Vorstellung in der Bankfiliale mit ihren Fallstricken entfällt. Online muss man nicht spontan auf Fragen reagieren, deren unüberlegte Beantwortung die Kreditchancen vielleicht zunichte machen.

Auch Online Kredit für Selbständige ohne Charisma

Statt dessen gibt es standardisierte Prüfverfahren, bei denen auch Selbstständige Kreditchancen haben, die von ihrer persönlichen Ausstrahlung her nicht so wirken, wie sich Banker einen Unternehmer auf Erfolgsspur vorstellen.

Bankfilialen- Kredit: selbstständig Tätige noch weiter im Nachteil

Schon bei von Banken weniger kritisch gesehenen Krediten an Nichtselbständige, schnitten bei einem Test von Stiftung Warentest/Finanztest in 2012, Bankfilialen bei Besuchen von Testkunden überwiegend weniger gut bis katastrophal ab, hingegen die getesteten Online Kredite überwiegend gut bis sehr gut.

Ein neuer Bankfilialen-Test bezogen auf eine Finanzierung für Selbständige würde wegen der zusätzlichen Problematik der teils subjektiven Bewertung von Geschäftsmodellen durch Bankangestellte sehr wahrscheinlich noch schlechter ausfallen, als der Test von 2012, und beim Bankfilialen- Kredit selbstständig Tätiger noch größere Nachteile im Vergleich zum Online Kredit für Selbstständige offenbaren.


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