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Konzentriertes Know-how aus unseren Kreditartikeln

Nur so finden Sie die billigsten Kredite, Darlehen und Finanzierungen

(die Begriffe Kredit, Darlehen und Finanzierung bezeichnen dasselbe)
Woher kommen die Zinszahlen vieler Kreditvergleiche? –> abwärts scrollen

1. Kreditvergleich nach Zinstabellen funktioniert nicht !!!

Kreditvergleich nach Zinstabellen funktioniert nicht; Abbildung vergroessern, hier klicken

Nur so erfahren Sie, wer Ihnen den billigsten Kredit gibt

Jede Bank entscheidet allein aufgrund Ihrer persönlichen Daten und Verhältnisse sehr unterschiedlich, wie riskant eine Kreditvergabe an Sie ist, ob Sie überhaupt Kredit bekommen und wie viel Zinsen Sie wegen Ihres Risikos zahlen müssen.
    Wollen Sie Banken vergleichen, müssen Sie an jede eine kostenlose Kreditanfrage mit Ihren Daten richten. Nur so bekommen Sie Angebote mit verbindlichen Zahlen und können das billigste wählen.
Die scheinbar billigste Bank kann teuerste sein und umgekehrt
Lockvogel-Kreditzinsen in Vergleichstabellen zur Bankenwerbung gelten meist nur für beste Bonität, die kaum jemand hat. Die danach scheinbar billigste Bank könnte speziell Ihnen das teuerste Angebot machen und die scheinbar teuerste das billigste. Orientieren Sie sich deshalb nicht daran. Genauso gut könnten Sie würfeln.

Vorsicht bei Finanzierungen oder Leasing über Händler oder Warenvermittler

Fast überall werden auch Finanzierungen mit angeboten, ob vor Ort oder bei Angeboten im Internet, auch von Waren- oder Rabattvermittlern. Diese kommen in der Regel auf Vermittlungsbasis von Partnerbanken. Häufig wird behauptet, so bekäme der Kunde eine besonders günstige Finanzierung. Etwa weil man von der Partnerbank sehr gute Konditionen bekäme, die man an Kunden weitergebe.

Doch normalerweise erhalten Vermittler Provisionen, die indirekt am Ende natürlich der Kunde bezahlt. Wie das für Kunden zu besonders günstigen Konditionen führen soll, ist uns schleierhaft. Vergleichen Sie deshalb jede Finanzierung mit Angeboten anderer Banken. Nur so finden Sie die wirklich günstigste Finanzierung. Das gilt auch für Angebote von herstellereigenen Autobanken. Achten Sie besonders auf Extragebühren und überteuerte Restschuld- Versicherungen, durch die Kreditkosten geradezu explodieren können. Auch mit der Vermittlung von Restschuld- Versicherungen werden teils gewaltige Provisionen verdient.

Banken für Anfragen auszuwählen ist nicht einfach
In der Tabelle unten haben wir Online-Angebote von Banken aufgelistet, die uns bei unseren Recherchen besonders aufgefallen sind. Ebenso unter Kreditangebote-Websites, die uns aufgefallen sind, dort mit wichtigen Erläuterungen. Falls Ihnen weitere Banken positiv auffallen, sollten Sie auch an diese Online-Kreditanfragen richten.
Kreditanträge zwecks Zinsvergleich sind unproblematisch
Wenn Sie online einen Kreditantrag stellen, gehen Sie keine Verpflichtung ein. Nur wenn Sie das dann folgende Angebot durch Unterschrift annehmen, kommt ein Kreditvertrag zustande. Und selbst dann haben Sie bei Online- Krediten ein mindestens zweiwöchiges gesetzliches Rücktrittsrecht ohne Angabe von Gründen.
Kreditanfragen:
Was ist anzugeben?  Gibt es Risiken?  Entstehen Verpflichtungen?
Lockvogel-Zinsen taugen nicht zum Kreditvergleich. Hat ein Kunde angebissen, verlangt man meist einen unabsehbar höheren Zins. Nur Kreditanfragen bringen für Ihre Person gültige Angebote. Nur diese können Sie vergleichen. Je mehr Banken Sie einbeziehen, desto größer die Chance, ein Schnäppchen zu finden:
  • Bei kostenlosen Kreditanfragen füllen Sie Online-Formulare der Banken mit Ihren persönlichen Daten aus und geben an, wie viel Geld Sie über welchen Zeitraum brauchen. Lesen Sie unter Kreditanfragen an Banken und Ihre persönlichen Daten kurz, was Sie angeben müssen und was zu beachten ist.
  • Banken sind gesetzlich verpflichtet, Ihre Daten zu schützen, und treiben viel Aufwand für den Datenschutz. Ihre Daten sollten dort also sicher aufgehoben sein. Ohne Ihre Daten anzugeben können Sie nicht erfahren, wie viel Zinsen Sie tatsächlich für einen Kredit zahlen müssen.
  • Nur wenn Sie auf Ihr persönliches Angebot eingehen und unterschreiben, kommt ein Kreditvertrag mit der betreffenden Bank zustande. Und selbst dann haben Sie bei Online- Krediten ein mindestens zweiwöchiges gesetzliches Rücktrittsrecht ohne Angabe von Gründen.
  • Beachten Sie nicht erste Zinswerte auf Kreditangebots-Webseiten. Freuen Sie sich nicht zu früh über niedrige Zinsen und wenden Sie sich nicht ab bei höheren Zinsen. Stellen Sie Ihre Kreditanfrage. Denn wenn eine Bank Ihre Daten kennt, können völlig andere Zahlen herauskommen. Und was zunächst teuer wirkt, kann sich später als günstig herausstellen, wenn Sie wissen, was die anderen Banken wirklich verlangen.
Woher kommen die Zinszahlen vieler Vergleichstabellen im Internet?
Viele Banken geben untere Kreditzinsen bekannt, ab denen Wie bekommt man maximalen Rabatt? sie Kredite vergeben und ändern diese öfters. Mal ist die eine Bank billigste, dann wieder eine andere. Damit locken sie Kunden an. Hat der Kunde dann im Kreditantrag seine persönlichen Daten angegeben, fordern sie oft höhere Zinsen. Begründung: die Bonität reicht für den billigsten Zins nicht aus. Banken können beliebig entscheiden, für wie kreditwürdig sie jemanden halten und welchen Zinssatz sie von ihm wegen seines Risikos verlangen.

Was ist mit festen, bonitätsunabhängigen Kreditzinsen?

Solche Kredite bekommen Sie auch nur, wenn Ihre Bonität ausreicht. Wenn nicht, bekommen Sie entweder gar nichts oder einen anderen Kredit zu höheren Zinsen. Darüber entscheidet die Bank nach belieben. Auch hier erfahren Sie erst nach einer Kreditanfrage, wie viel Zinsen man schließlich von Ihnen verlangt.

2. Finanzierungsangebote des Handels und 0% Finanzierungen

  • Ein Händler, der Ihnen etwas per Ratenzahlung verkauft (Autos, Möbel, Elektronik etc.), vermittelt Ihnen dazu einen Ratenkredit von einer Bank, mit der er zusammenarbeitet. Verlangt man von Ihnen dafür keine Zinsen, nennt man das Ganze 0% Finanzierung.
  • Doch die Bank verleiht das Geld nicht umsonst. Deshalb schlägt der Händler bei 0% Finanzierungen die Kreditkosten auf den Verkaufspreis der Ware auf. Bietet etwa ein Elektromarkt eine Waschmaschine für 800,- Euro an und dazu die Möglichkeit einer 0% Finanzierung, so sind die Kosten der Bank für diesen Ratenkredit in den Preis eingerechnet.
        Wenn ein anderer Händler die gleiche Waschmaschine nur gegen Barzahlung verkauft, kann er sie günstiger anbieten. Denn er muss beim Festsetzen des Verkaufspreises keine Kreditkosten aufschlagen.
  • Bei Käufen mit 0% Finanzierung zahlt man für die Ware meist mehr als nötig.

Wie man billiger fährt als mit 0% Finanzierungen

  • Nehmen Sie besser selbst von einer günstigen Bank einen billigen Ratenkredit auf und kaufen Sie mit diesem Geld beim Händler mit dem billigsten Angebot als Barzahler. So können Sie trotz Ihrer Kreditkosten (Zinsen, Gebühren) unter dem Strich günstiger kaufen als beim Kauf mit verbundener 0% Finanzierung.
  • Da Sie als Barzahler leicht einen zusätzlichen großen Rabatt aushandeln können, kann Ihr Kauf dann noch um einiges billiger werden. Lesen Sie dazu auch unseren Artikel 'So bekommen Sie maximalen Rabatt'.
Sehen Sie sich dazu auch unten unter der Tabelle unser Rechenbeispiel zu einem Küchenkauf an (auch auf Möbel, Autos, Elektroartikel etc. übertragbar)
Weitere Beispielrechnungen und wichtige Informationen zu den Nachteilen von 0% Finanzierungen und besseren Alternativen, haben wir veröffentlicht unter:
So zahlen Sie weit geringere Raten als bei jeder 0% Finanzierung für Autos, Möbel, Küchen, Elektro.... und kaufen günstiger

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